Памятка

Нелегальные кредиторы на финансовом рынке: что важно знать
Деятельность профессиональных кредиторов регулируется специальным законодательством, за ними осуществляется надзор со стороны Банка России, права потребителей их услуг защищены особым образом. Порядок и условия взыскания долга урегулированы нормативно. 
Банк России ведет планомерную работу по выявлению нелегальных участников финансового рынка, в том числе нелегальных кредиторов (под ними понимаются субъекты, фактически выдающие кредиты и займы, не имея при этом специального статуса либо соответствующего разрешения Банка России). Сведения о выявленных нелегальных кредиторах передаются в правоохранительные органы.
При этом важно помнить, что право выдавать кредиты и займы на постоянной основе предоставлено законодательством только профессиональным кредиторам:
- банкам;
- микрофинансовым организациям;
- кредитным потребительским кооперативам;
- сельскохозяйственным потребительским кооперативам;
- ломбардам. 
Нелегальные кредиторы действуют вне правового поля, при взаимодействии с ними граждане не защищены и подвергаются не только риску переплатить проценты за пользование денежными средствами, но и утратить переданное в «залог» или «проданное с условием обратного выкупа имущество», и даже могут быть вовлечены в мошеннические схемы. Кроме того, они могут использовать незаконные методы для возврата просроченной задолженности. 
Все это в совокупности формирует негативное отношение к финансовому рынку в целом, приводит к росту социальной напряженности.
Основные разновидности нелегальных кредиторов:

1.    Псевдоломбарды 
Специалисты выявили комиссионные магазины, которые маскировались под ломбарды и оформляли займы под залог имущества (автомобилей, бытовой техники). В частности, организации приобретали у южноуральцев имущество с «правом обратного выкупа»: оно передавалось не в залог, а по договору купли-продажи или договору комиссии. В таких случаях граждане полностью утрачивают право на передаваемое имущество, соответственно организация может его продать в любое время. При этом обязательный для ломбарда залоговый билет физическому лицу не выдавался.
2. Псевдолизинг
Потребительские займы выдаются физическим лицам под залог движимого имущества под видом договора лизинга. Например, такие компании могут выдавать займы под залог автомобилей, заключая договоры «обратного» лизинга, то есть собственник автомобиля передает его в собственность такому псевдокредитору, получая взамен денежную сумму, как правило, существенно меньшую, чем реальная стоимость автомобиля. Подобная незаконная схема лишает автолюбителей не только денег, но и транспортного средства. Признать договор с псевдолизинговой компанией недействительным и вернуть машину в собственность возможно, но только через суд.
3. Нелегальные микрофинансовые организации (МФО)
Такие организации могли ранее состоять в государственных реестрах Банка России и осуществлять деятельность законно, однако после исключения из реестров не перестали эту деятельность осуществлять.
4.    Анонимные кредиторы
Работа под вывесками несуществующих юридических лиц либо под наименованием известного бренда и т.п., создание фишинговых (схожих) сайтов.
5. Незаконное кредитование под материнский капитал